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　　电商“6·18”购物节已拉开序幕，近期多家银行通过一系列活动让利消费者，如信用卡返现、积分加倍、专属优惠券等。《中国经营报》记者采访了解到，相对往年，目前银行参与“6·18”大促活动更加注重自身渠道营销建设，部分活动要求用户通过其App参与。

　　同时，记者采访了解到，目前银行开展“6·18”活动营销更加重视客户画像应用，此举不仅有助于精准定位目标客户，还能提升营销活动的效率和效果。而银行提升客户画像的应用能力主要路径是通过全面采集和整合数据、提升数据分析能力、加强跨部门协作以及保护客户隐私，从而更精准地找到合适客户。

　　自营渠道营销力度增大

　　对于今年“6·18”大促活动，银行自营渠道参与度愈发深入。

　　招商银行（600036.SH）App在“6·18”期间推出“砸金蛋返现”活动，已注册招行App的实名认证用户参与活动时，5月20日至6月20日每天可获得1次参与砸金蛋资格，有机会随机领取消费返现券奖励。使用消费券时，用户需在微信、支付宝、京东、美团、抖音、拼多多及携程内使用招行储蓄卡进行快捷支付，满足消费返现券核销条件，权益将在招行App内自动核销返现入账。

　　中国银行（601988.SH）近日发布“手机银行京东‘6·18’购物狂欢节”活动，活动期间，客户在手机银行“京东优选”在线购物，完成交易且单笔订单支付金额满30元，可于活动结束后获赠20元京东支付优惠券。该行强调，本活动仅限客户通过中国银行手机银行“京东优选”商城下单并完成支付方可参与，通过京东App等其他渠道不可参与活动。

　　兴业银行（601166.SH）南京分行近日发布“这波618，来点‘兴’价比！”活动，指出活动期间每自然月内，客户兴业银行信用卡指定线上消费金额累计满2666元，且笔数累计满3笔，达标后T+3日（含）即可至“兴业生活App”指定活动页面以6个信用卡积分兑换总价值10元（5元×2个）的红包（为刷卡金满减券）。值得注意的是，兴业银行强调，指定线上消费包含支付宝、微信、京东、兴业生活App等支付渠道消费。

　　上海大学上海科技金融研究所高级研究员陆岷峰告诉记者：“从此次‘6·18’大促预热阶段来看，金融机构更加注重自营渠道的建设，包括但不限于手机银行App、微信公众号等。通过这些自营渠道，金融机构希望在购物节这一消费旺季中，提升交易规模和分期规模等业务领域的表现。这种策略的变化反映了金融机构希望借助数字化平台，更加精准地触达用户并提供个性化服务的趋势。”

　　苏商银行客户分析总监石大龙表示：“与往年相比，银行在今年‘6·18’主要变化在于更加注重促进消费者使用本行银行卡或信用卡进行绑卡消费，对消费贷款等贷款类产品的营销力度减弱。主要原因是在低息差背景下，银行进一步降低消费贷款利率进行促销的价值减弱，而通过绑卡消费这种形式能有效增加银行的客户活跃度，尤其是自有渠道的客户活跃度，为今后的其他业务营销奠定客户基础。”

　　针对如何提升“6·18”活动影响力，石大龙建议，一是设置丰富的奖品福利，尤其是有象征意义的大奖，如集卡送茅台、送小米汽车等，通过能够迅速抓住用户眼球的奖品福利，扩大营销活动的影响力；二是增加游戏互动，尤其是分享类活动，刺激用户主动分享银行的营销活动，比如可以通过集卡、开盲盒等形式，刺激用户主动分享营销活动，提高用户分享的积极性，促进用户增长和转化。

　　陆岷峰则指出，银行应积极与平台及商家合作，打造联合营销活动。“6·18”购物节期间，各大电商平台和商家都投入大量资源进行促销，银行可以通过与这些平台和商家合作，推出联名信用卡、联合促销活动等。例如，银行可与京东、天猫等平台合作，为用户提供刷卡立减、积分兑换等多重优惠。这种合作模式不仅能够吸引更多消费者，还能增强不同品牌之间的协同效应。

　　同时，陆岷峰建议，在“6·18”购物节期间，银行可以通过优化线上线下服务流程，为客户提供便捷的支付和消费体验，比如提供24小时客服支持。“这些措施能够显著提升用户的满意度和忠诚度，从而为银行赢得长期的客户资源。”

　　画像应用价值凸显

　　记者采访了解到，银行目前推动“6·18”活动营销更加注重客户画像使用。某天津地区股份行银行人士告诉记者，今年“6·18”部分活动会优先触达画像匹配的用户。

　　陆岷峰表示，在大数据和人工智能技术的支持下，银行能够分析消费者的消费习惯和行为特征，进而制定个性化的促销方案。例如，为具有高消费潜力的客户提供专属的信用卡消费返现、分期免息等优惠活动。通过这种精准营销，不仅能够提升客户满意度，还能提高转化率。

　　针对如何提升画像应用能力，石大龙表示，一是打通商业银行内部各类系统之间的客户信息，建立统一的客户信息中心，实现客户信息的一键通查，从而更加精准地为客户进行画像；二是对客户进行分类，利用客户画像对各类营销活动的受众客户群体进行分析，针对不同画像的客户群体提供多样的玩法和权益，提高营销活动的针对性，直击不同客户的需求痛点。

　　陆岷峰则建议，一是商业银行需要全面采集和整合客户数据。客户画像的构建依赖于大量数据，包括客户的基本信息、交易记录、财务状况、消费行为等。银行应通过不同的数据采集渠道，如线上交易平台、移动应用和社交媒体等，广泛收集客户信息。同时，借助大数据技术，将散落在不同系统中的数据进行整合，以形成全面、准确的客户画像。二是商业银行注重跨部门协作。客户画像的应用不仅仅是市场营销部门的任务，还需要涉及风险控制、客户服务等多个部门。各部门应加强协作，共享客户信息，形成合力。一方面，可通过客户画像为风控部门提供参考，降低信用风险；另一方面，可为客户服务部门提供支持，提升客户体验。

　　“三是商业银行应加强数据分析能力。”陆岷峰指出，“采集到海量数据只是第一步，关键在于对这些数据进行深入分析。银行应引入先进的数据分析工具和技术，如人工智能和机器学习，进行数据挖掘与模型构建，挖掘数据背后的规律和趋势。通过分析客户的消费习惯和行为模式，可以预测客户的未来需求，从而为客户提供更加个性化的产品和服务。”

　　另外，陆岷峰强调，银行要积极与金融科技公司合作，借助于专业机构的专业能力与专业运营水平来提升客户画像的应用能力。比如国内多家银行借助于某公司成功实现客户的画像与营销，大幅度提升市场份额，精准地获得客户，增加了市场运营能力，取得了明显的经济与经营效益。

　　同时，陆岷峰表示应注意保护客户隐私与数据安全，客户画像涉及大量的个人信息，银行在数据采集和应用过程中必须高度重视客户隐私保护，应遵循相关法律法规，建立严格的数据管理和安全机制，确保客户数据不被滥用或泄露，以赢得客户的信任和支持。

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