本报记者郝亚娟张荣旺上海北京报道

　　跨境电商保持高速增长势头。商务部数据显示，2024年一季度，我国跨境电商进出口额5776亿元，同比增长9.6%，其中出口4480亿元，同比增长14%。

　　《中国经营报》记者采访了解到，跨境电商企业的金融需求主要集中在融资、结算和汇率风险管理三方面，银行也在创新相关产品。

　　交通银行（601328.SH）国际业务部相关负责人指出，区别于传统贸易，跨境电商呈现出“小额、高频、海量”的特点，这要求银行不仅要大幅提升资金结算效率，还要不断创新服务模式，并且应用大数据、人工智能等先进技术，及时响应跨境电商企业的多样化需求和快速发展的市场环境。

　　跨境电商：小额、高频、海量

　　商务部有关负责人介绍，我国跨境电商整体规模从小到大、从大到优，成为我国外贸发展的有生力量。目前，我国跨境电商企业数量已超12万家，跨境电商企业累计在海外注册商标超3万个。过去5年，我国跨境电商贸易规模增长超过10倍。

　　谈到跨境电商的快速发展，前述受访交通银行国际业务部相关负责人分析，一方面，有关部门先后出台简化通关程序、提供税收优惠等支持政策，为跨境电商企业创造了良好的经营环境；另一方面，全球化进程的加速和互联网的普及，推动各国消费者对跨境商品的需求不断增长。在支持政策和市场需求的共同推动下，跨境电商已成为全球贸易中不可或缺的重要组成部分。

　　为助力跨境电商“出海”，金融支持必不可少。“跨境电商企业会面临多方面风险，包括供应商违约、市场竞争加剧等经营风险，各国贸易政策、法律法规变化产生的政策风险，以及汇率波动造成的汇兑损失风险等。企业应选择安全可靠的收款平台，借助平台提供的风险防控管理、汇率避险工具和技术安全保障等配套服务，应对和减轻外部风险带来的影响。”前述交通银行国际业务部相关负责人表示。

　　全球支付解决方案公司Worldpay中国区总经理施南飞在接受记者采访时指出，以支付结算为例，作为跨境电商业务闭环的关键环节，跨境支付链条长且复杂，支付成功率较低。专业的跨境支付服务供应商不仅能够帮助商家完成跨境贸易中的资金合规与安全监管要求，还能在支付收款、税务处理、信息安全等环节，充分保障资金安全和利用效率，从而提升跨境电商企业的资金周转能力与整体运营效率，助力提质增效。

　　“在支付安全风控及防欺诈方面，由于跨境支付链路长、节点多，各环节中蕴藏着不同的风险，包括用户欺诈、虚假交易欺诈、洗钱欺诈等，由此衍生的拒付欺诈率会在很大程度上影响着出海企业的海外布局。”施南飞如是说。

　　前述交通银行国际业务部相关负责人告诉记者，根据跨境电商业务“小额、高频、海量”的特点，该行采取了一系列风险防控措施，保障金融创新在安全的前提下进行：严格遵循政策要求，在各地监管指导下开展跨境电商金融服务；完善风险管理机制，制定事前准入、事中监控、事后抽查标准，保障资金安全合规；强化科技应用，通过大数据分析和人工智能手段，监测和分析跨境交易真实性、合理性，助力跨境电商企业健康发展。

　　记者从宁波银行（002142.SZ）了解到，该行通过对接花旗银行和渣打银行，以银银合作模式，为在亚马逊开店的跨境电商企业提供安全、高效、低成本的跨境电商收结汇服务，主要包括店铺管理、跨境收款、原币提现、结汇提现、数据报送等。宁波银行已对接亚马逊前三大主流站点北美站、日本站、欧洲站，跨境电商收款覆盖全球12个国家。

　　银行服务：采购、交易、物流到支付

　　当前，金融服务对跨境电商的助力涵盖了从采购、交易、物流到支付等的全链条，服务内容包括境外银行账户、海外收款、外汇结算、融资贷款、保险及衍生的风控金融产品等诸多方面。

　　2023年12月，国务院办公厅印发《关于加快内外贸一体化发展的若干措施》提出，充分利用全国一体化融资信用服务平台网络、国家产融合作平台，强化金融机构对内外贸企业的服务能力。在依法合规前提下，鼓励金融机构依托应收账款、存货、仓单、订单、保单等提供金融产品和服务，规范发展供应链金融。推广跨境融资便利化试点政策。扩大本外币合一银行结算账户体系试点范围。支持更多符合条件的支付机构和银行为跨境电商等新业态提供外汇结算服务。

　　中国银行（601988.SH）研究院银行业与综合经营团队主管邵科告诉记者，相对于一般的贸易型企业，跨境电商需要的金融支持更加复杂和多元，主要包括：

　　一是账户服务。一般而言，跨境电商在平台开店需要使用信用卡开立账户进行收款和付款，由于普遍采取多平台、多店铺的运营模式，跨境电商对开立信用卡，特别是多张信用卡的金融需求较为旺盛。但是，部分中小型跨境电商可能会面临国际信用卡申请困难、授信额度较低以及资金用途不规范等问题。

　　二是支付结算服务。跨境电商的交易行为必然需要支付结算服务，特别是跨境支付结算涉及跨境消费者、境外平台、境外及境内支付机构等多个主体，信息流的准确传输、资金流和物流的实时跟踪难度相对较大，成本较高。

　　三是融资服务。大型跨境电商往往需要建立海外仓，跨境融资压力较大，中小跨境电商规模小、信用资质较差、担保和抵押物不足，难以达到银行贷款门槛，或者面临贷款额度不足、利率较高等问题。

　　四是汇率风险管理服务。跨境电商面临多币种交易的汇率风险，亟须汇率风险管理服务，但是中小跨境电商往往业务规模较小，且缺乏专业外汇人员，银行服务难以有效覆盖。

　　五是现金管理服务。跨境电商在国内外均有资金留存，需要跨境统一调配管理服务。目前，国内银行可以提供全球一体化资金池服务，但是规模门槛以及单客收费较高，部分跨境电商难以企及。

在辞旧迎新关键时点，保险机构投资者正忙于总结过去一年得失，展望短期和中期经济形势，并为新一年的投资定下基调。

　　六是海外税务服务。当前，越来越多的国家要求在当地经营的跨境电商为当地交易额进行纳税，但国内银行业的相关服务和产品供给依然不足。

　　“目前金融机构对外贸企业的支持还存在一定的局限性。”深圳市润点创新科技有限公司总经理刘克之在接受记者采访时表示，特别是对于中小型企业和新成立的企业来说，获取低息贷款和短期资金支持较为困难。“以我们公司为例，回款周期较长，又要备货，需要一年内的低息贷款。但目前来看，贷款利率较高；在贷款审核方面，（成立）两年以内的公司需要抵押才能贷款，两年以上的公司才可以做信用担保贷，门槛较高。”

　　在融资方面，刘克之建议银行可以考虑推出专门针对外贸企业的金融产品，针对外贸企业的备货贷款、出口信用保险等，这些产品可以根据企业的外贸业绩、订单情况等进行评估，提供更有针对性的金融支持；政府可以设立专门的补贴或贴息政策，比如由政府或第三方机构建立一套外贸企业评级体系，基于企业的出口业绩、信用记录、订单履约情况等多方面指标进行评估，评选出优秀的外贸企业，对符合一定标准的优质外贸企业提供一定比例的贷款贴息或直接的财政补贴，以降低企业的融资成本。

　　邵科认为，在账户服务方面，银行可以在监管允许的框架下，优化“一张主卡、多张虚拟卡”的信用卡服务模式，有针对性地缓解中小跨境电商申请信用卡困难、授信额度不足等问题。在支付结算服务方面，强化跨境供应链金融服务，进一步规范跨境电商信息传输格式，加快推进“阳光化收汇”。在融资服务方面，创新信用贷模式，基于线上订单及其他经营流水信息进行信用及还款能力分析，为跨境电商核定循环信用贷款额度，缓解担保和抵押物不足问题。

　　“银行的跨境贸易收付款系统主要面向大型外贸企业，但参与跨境电商贸易的中小微企业和商户也十分活跃，这些客户群体数量多且业务相对零碎，支付公司能够为其提供更高效的服务。支付公司与银行的合作可以整合优势资源线上配资网配资，共同为跨境电商企业提供一站式综合金融服务解决方案。”施南飞说道。